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科技金融-更有券商人士预测“未来证券公司都将是科技公司

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廣發證券信息技術部負責人表示,券商不能簡單地把自己定位為科技公司,更重要的是將科技和金融業務場景相結合,深入挖掘科技在業務場景中的應用價值。「通過自主研發產品在特定領域形成核心競爭力和壁壘,甚至通過對外輸出科技服務來獲得收入,因此,未來券商應該是擁有高科技研發能力的金融企業,準確地說,是科技金融公司。」

以平安證券為例,因較早涉足Fintech領域,其金融科技戰略觸角已經伸向了人工智能、大數據等前沿科技,並在人臉識別、聲紋識別、預測AI、決策AI、區塊鏈等五大技術實現突破。招商證券(600999,股吧)則是業內少有擁有自主研發集中交易系統的券商,通過搭建了企業級開發框架、相關機構交易和服務的平台以及系列科技業務產品,向個人和機構企業客戶提供智能化服務。

聯儲證券金融科技部負責人馬永泉則認為,外部合作發展金融科技不失為一種有效路徑,但券商仍然需面對如何將外部能力轉化為內部能力的問題,即金融機構要能夠迅速消化吸收外部機構帶來的新技術、新方法、新應用,並具備迭代優化的能力。此外,合作過程中涉及的知識產權、數據安全等問題同樣值得關注。

中國基金報記者張莉章子林日前,中金公司、財通證券先後宣布與騰訊、阿里巴巴兩家科技巨頭企業合作,通過外部科技公司的能力來深度重構傳統金融業務,引發業內強烈關注。更有券商人士預測「未來證券公司都將是科技公司」,傳統金融機構憑藉科技轉型的戰略決心可見一斑。

從「科技賦能金融」到Fintech革命顛覆傳統商業模式,券商持續發力金融科技。如今,這場數字化變革正在走入下半場,一批具備核心特色的「科技券商」也逐漸成型。

券商「科技」基因凸顯當下,各家券商幾乎全面發力金融科技戰略,並形成了頗具特色的金融科技發展路徑,其內部的「科技」基因十分明顯,「科技券商」也在此輪數字化轉型中初見雛形。

招商證券將每年營業收入的1%用於成立科技創新基金,孵化內外部科技創新項目,同時,加速引進和培養複合型金融科技人才隊伍,專門設立科技創新辦公室負責金融科技創新,並由總裁直接兼任公司首席信息官。

在業內人士看來,中金公司與騰訊合資成立金融科技公司是場景與技術結合、借船出海的典型做法。「券商科技含量的提升,需要內外協同發展。對內需要培育和發展各技術領域的專家型人才,對外尋求合作。因此,與外部機構合作提升金融科技的技術內涵,再回到應用場景服務場景,是一種互利共贏的合作方式。」東方證券相關人士表示。

據東方證券相關人士介紹,金融和科技兩者可以進行深度融合,讓技術人員熟悉甚至精通業務,讓業務人員了解科技能做什麼,從而孵化出新的應用重構原有業務場景。「以固定收益債券報價交易為例,我們採取NLP技術,識別設計工具總的報價文字,自動轉化為交易指令,交易員複核后自動下單,讓交易員得到解放,也大幅提高了工作效率。」

與此同時,將智能科技滲透全業務鏈條的運營,並形成有效的技術輸出,也是不少頭部券商提升其科技競爭力的主要做法。據悉,廣發證券(000776,股吧)是券業較早在互聯網大數據技術應用成熟的公司,通過在數據化運營、智能證券業務和智能監管等方面大數據及AI的運用,構建出了一套獨特的「數據+AI」的新型財富管理業務模式。

「科技可能是未來唯一能夠從根本上改變和顛覆證券行業商業模式的力量,金融科技運用成為提升客戶體驗、獲取競爭優勢的最重要賽道和競爭利器。對於券商而言,發展金融科技已經不是『做還是不做』的問題,而是『該如何去做』的問題。」招商證券相關負責人表示。

在金融科技的幫助下,機構、投行等專業化程度較高的業務也能被改造成智能化一體解決方案。據悉,平安證券提出的智慧PB服務方案,能夠幫助量化私募聚焦投資主業,並實現量化私募與券商互惠共贏的願景;招商證券則通過智能投行平台提供全業務全過程精細化管理、全面風險管理和質量控制、大數據運營、AI輔助作業等高度信息化的服務支撐。

據悉,當下智能投顧、智能交易正在成為多家券商落地金融科技戰略的主要戰場,券商交易和服務終端的技術產品則是機構競爭的重點。比如,聯儲證券在智能移動終端上研發已經開始進入自研階段,並基於大數據平台建設了企業級數據倉庫和資訊平台;興業證券(601377,股吧)則形成了「多元化交易終端+極速交易通道+極速行情」的智能交易體系,並形成自動化研報管理平台提升客戶服務。

興業證券相關人士認為,藉助金融科技建立起財富管理數字化運營體系,可以根據數據分析和挖掘為運營和服務優化提供決策依據,同時,為投顧提供智能化服務平台和工具以擴大服務範圍和半徑,採用人機結合的模式輔助廣大客戶實現財富增長。

「科技對於證券公司已經是不可或缺的,但目前更多的是作為業務的運行支撐,而將來則會成為業務發展的推動手段。就像京東基於IT系統和數據做零售業務,很難定義京東到底是一家科技公司還是一家零售商。未來的券商也是這樣,基於IT系統和數據開展證券業務。」馬永泉表示。

此前,以高盛為代表的海外優秀券商已經明確將其定位為科技公司,並招攬大量科技人員,而國內也出現了金融機構和科技公司深度合作的案例,並直接捨去「金融」二字。近期,更有券商高層預測「未來券商都將變成科技公司,否則就會被淘汰」。上述觀點,也引起行業熱烈討論。

對於各家券商而言,金融科技轉型的核心路徑之一在於全系統提升內部技術能力,用科技公司的業務發展思維改造傳統的金融業態,「技術」正在成為新業務創新的關鍵詞。

從「科技賦能金融」到Fintech革命顛覆傳統商業模式,券商持續發力金融科技。如今,這場數字化變革正在走入下半場,一批具備核心特色的「科技券商」也逐漸成型。在金融科技全面滲透和改造傳統商業模式的情況下,未來券業的競爭格局,到底是贏家通吃還是百家爭鳴,至今仍是未知數。

定位科技公司還是金融公司?值得注意的是,由於金融科技戰略被各家券商置於前所未有的高度,技術改造傳統業務和場景的現實不斷發生,券商的定位屬性似乎也正在發生變化。

數字化重構業務場景事實上,經歷幾年的探索和發展,數字化技術重構券商業務早已從圖紙上的設想轉為真實的現實,其背後不僅僅是效率提升、成本降低,更是傳統業務模式的顛覆和改造。

此外,尋求和外部科技公司的合作也正成為券商加速實現金融科技轉型的重要方式。目前,東方證券在外部機構的合作方面動作較多,比如與上海交大合作成立了人工智能與大數據實驗室、與華為在雲計算領域深度的合作、與阿里雲在場景(AI)應用上的成功合作等。

無論是否最終發展為科技公司,對於券商而言,科技投入的持續增加則是不爭的事實。數據顯示,2018年平安證券在信息系統投入4.6億元,居行業前十;信息技術投入考核值5.3億元,居行業第一。

興業證券相關人士認為,未來券商在金融科技領域形成競爭優勢並將相關優勢技術服務化、產品化以後,科技將有可能從券商的一項投入轉變為一項產出,是否會發展成為科技公司取決於各家券商的內外部驅動力,但毫無疑問的是,金融科技將成為券商社會價值和業務價值的重要核心構成。

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